新卒でお金がないのは当たり前？100万円貯金するための方法と達成までの近道とは

こんにちは。たけのこです。

社会人になったばかりの人たちは、自由に使えるお金が手に入る喜びに浸りがちです。僕も初任給をもらった月は舞い上がって使い果たしてしまいました。

しかし、その喜びは一時的なものであり、長期的な視点で考えると、貯金は避けて通れない道となります。

という疑問を解決したいと思います。

貯金の重要性を理解し、社会人一年目から貯金をするクセをつけることで将来への不安を軽くしていきましょう。

ではいきましょう。

社会人一年目の平均貯金額はいくら？

社会人一年目の平均貯金額を調べるために、ソニー生命「社会人1年目と2年目の意識調査2023」を参照します。

こちらの調査によると、社会人一年目の平均貯金額は49万円でした。

参考として、貯金額のグラフを作成しました。

このグラフから5人に1人は100万円以上貯金していることがわかります。

ということは社会人一年目から100万円の貯金も不可能ではありません。

という方が多いかと思います。

なぜ社会人一年目は貯金ができないのか？

本章では、社会人一年目で貯金することが難しい理由について考えていきます。

生活費の見積もりが難しい

社会人になり、初めて一人暮らしを始める方もいるでしょう。実家暮らしの頃よりはるかに生活費がかかってしまいます。

さらに最初は食費や光熱費がいくらかかるのかがわかりません。そのため、手取りが少ない社会人一年目は、安定して貯金することが難しくなってしまいます。

交際費が増える

社会人になると人との付き合いが増え、それに伴って外食や飲み会、旅行などの機会も増えます。また学生時代に比べ、毎月大きな額のお金が入ってくるため財布の紐が緩んでしまうことも多々あります。

私自身、学生時代の交際費は月3万円程度だったのが、今では8〜10万円の月もあります。

生活費は、ある程度の期間生活すればいくらかかるのかを把握することができますが、交際費は毎月変動するため予測することが難しくなってしまいます。

貯金をする明確な目的がない

漠然と「貯金したい」と思っているだけでは、貯金に対するモチベーションは上がりません。

私の周りにも「貯金したいと思っているんだけどね」と言っている方がいますが、結局毎日外食をしたり、飲み会をしたり、日々の生活を優先してしまっていることが多いです。

貯金の目的を明確にしなくては、収入からいくら貯金に回すべきなのかがわからないため、毎月入ってくる額を全て使ってしまうという状態に陥ってしまいます。

社会人一年目が100万円貯金をするための方法5選

本章で紹介する方法を徹底できれば、たとえ一年以上かかったとしても必ず100万円の貯金は可能だとと思います。それぞれ見ていきましょう。

1．貯金する目的を決める

まずは貯金する目的を明確にする必要があります。
なんのために100万円の貯金をするのか。

海外旅行に行くため、〇〇を買うため、どんな目的であってもいいと思いますが、具体的にイメージするようにしてみてください。

スペインにいってサッカーの試合が観たい！
ゲーミングPC、モニター、ヘッドホンを買って快適にゲームがしたい！

目的を決めると自ずと貯金へのモチベーションも上がってくるはずです。

2．支出を把握する

100万円の貯金を目指すために支出を把握することは非常に重要です。

まず、毎月の収入と固定費、変動費をリストアップしましょう。固定費には主に家賃、光熱費、通信費、保険料が含まれます。変動費には主に食費、交通費、娯楽費が含まれます。これらの項目を正しく把握することで毎月どれだけ貯金ができるかを計算することができます。

紙の家計簿をおすすめしない理由は、記録に時間がかかったり、変にこだわってしまったりで、目的が「家計簿を書くこと」になりかねないからです。

という方もいるかもしれません。

そのような方はぜひカテゴリ数を極限まで少なくしてみてください。

私のつけている家計簿ではカテゴリ数は5つで、食費（コンビニ、スーパー）、固定費、日用品、交際費のみです。支出を分類する際に悩まなくていいようにしています。

家計簿をつけるハードルを下げ、いくら貯金に回せるのかを把握しましょう。

3．無駄な支出を削ぎ落とす

支出を把握したら固定費から削減しましょう。毎月確実にかかる費用を削減することで、半永久的に節約できるからです。

◾️家賃

もっとも大きい固定費だと思います。できるならすぐに削減したいですが、家賃の低い物件に引っ越してください、と言われても困りますよね。家賃は次の引越しの際に検討してみてください。

◾️通信費

毎月の通信量を確認し、自分に合ったプランへ変更しましょう。無制限プランに入っているのに毎月10ギガしか使っていなければもったいないですよね。毎月の通信量が20ギガ以下の人であれば、携帯大手3社の格安プランをおすすめします。

私はpovoユーザーですが、毎月の通信費は10ギガで1666円です。繋がりにくいなどの不具合もありません。

毎月の通信費が5000円を超える方は検討してみてください。

◾️サブスク

サブスクは定額料金を支払って一定期間サービスを利用できるシステムです。便利な反面、使っていないと勝手にお金を吸い取られます。そのため、利用していないサブスクはすぐに解約してください。

動画視聴サービスで２つ契約している場合などは一つに絞ることをお勧めします。

4．基本給から貯金にまわせるように工夫する

2、3で大体の支出額を把握できたら、基本給と支出の差を計算します。

基本給＞支出となっていればクリアです。

もしそうなっていなければ、固定費をもっと削減できないか、変動費を削減できないかを考えてみましょう。

なぜ基本給で考えるのかというと、残業代もボーナスも幻だからです。これらを含めて考えてしまうと、貯金への気が緩んだり、給与額に一喜一憂してしまいます。そのため基本給からいかに貯金できるかを考え、残業代やボーナスは全額貯金に回せるように家計を工夫することが大切です。

5．趣味を絞る

さらに貯金に回したいという方は、趣味を絞ることをお勧めします。私も以前はトレーディングカードをコレクションしていましたが、お金がいくらあっても足りないため辞めました。現在はランニング、友人との飲み会、ゲーム、ブログのみです。人生の充実度が過度に下がらない程度に絞ることができると良いですね。

100万円貯金するまでの近道：投資をする

貯金が習慣化できた人はぜひNISAを活用しましょう。NISAは投資によって得た利益を非課税で受け取れる制度です。2024年からは非課税保有期間が無期限化し、非課税保有限度額も1800万円まで拡大されます。

毎月5万円を年利4%で10年間運用することによって、736万円（元本600万円、運用益136万円）になります。

136万円を非課税で受け取れるというわけです。

余裕のある方は、少額からでも投資を始めることを強くおすすめします。

まとめ

今回は社会人一年目が100万円貯金する方法をご紹介しました。

社会人一年目でガンガン貯金に回せるほど収入がバグってる人は少数だと思います。そのため、いかに支出を減らすか、いかに資産運用に回すかを考えましょう。

貯金するクセをつけることで100万円は必ず達成できます。学生の頃と比べて入ってくるお金も大きくなり、財布の紐が緩みがちですが、意識して頑張っていきましょう。